Erläuterungen zu Bankbegriffen

Begriffe aus den Bereichen Kernbankwesen und Finanzabwicklung

 

Bei der Bankensprache geht es nicht mehr nur um Produkte und Konten. Moderne Finanzdienstleistungen Teams beschäftigen sich zunehmend mit Begriffen aus den Bereichen Compliance, Onboarding, Dokumentenverarbeitung, Kunden-Due-Diligence, digitales Vertrauen und operative Widerstandsfähigkeit. Auf dieser Seite werden die Bankbegriffe erläutert, die im aktuellen Umfeld des digitalen Bankwesens von größter Bedeutung sind.

Das Ziel besteht nicht darin, ein riesiges Wörterbuch zu erstellen. Vielmehr soll es Teams aus dem Bank- und Finanzdienstleistungsbereich dabei helfen, die Begriffe zu verstehen, die digitale Arbeitsabläufe, die Dokumentenverwaltung, Compliance-Anforderungen und kundenorientierte Prozesse prägen.

 

Für Banken und Finanzinstitute überschneidet sich die Terminologie zunehmend mit dem Bereich der Informationsverwaltung. Begriffe wie Geldwäschebekämpfung (AML), Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, digitale Signaturen, Dokumentenerfassung und Archivierung sind keine isolierten Themen. Sie bestimmen, wie vertrauenswürdig, effizient und überprüfbar ein Finanzprozess tatsächlich ist.

 

1. Grüne Finanzwirtschaft: Die Banken vergeben Kredite für nachhaltige Projekte wie Solarenergie, Wasserkraft und die Reduzierung von Treibhausgasemissionen.
2. FinTech: FinTech, eine Abkürzung für „Financial Technology“, bezeichnet den kreativen Einsatz von Technologie in der Finanzbranche. Seine Auswirkungen reichen über den Bankensektor hinaus und umfassen Bereiche wie Vermögensverwaltung, Versicherungen und Anwendungen für die privaten Finanzen.
3. P2P-Kreditvergabe: Peer-to-Peer-Kreditplattformen revolutionieren die Kreditvergabe und -aufnahme jenseits traditioneller Bankkanäle, indem sie direkte Kredite zwischen Privatpersonen ermöglichen. Durch diesen dezentralen Ansatz verändert sich die Art und Weise, wie Menschen auf finanzielle Mittel zugreifen und diese bereitstellen.
4. NeoBanken: Neobanken, die manchmal auch als “digitale Banken” bezeichnet werden, verfügen über keine herkömmlichen Filialen; sie wickeln ihre Geschäfte ausschließlich online ab. Mit ihren nutzerorientierten und technologisch fortschrittlichen Dienstleistungen sorgen sie für einen Umbruch in der Bankenbranche und stellen eine Bedrohung für etablierte Bankenstrukturen dar.
5. Mikrofinanzierung: Ursprünglich dazu gedacht, marginalisierte Bevölkerungsgruppen zu stärken, hat sich die Mikrofinanzierung mittlerweile zu einem Phänomen entwickelt, dessen gesellschaftliche Auswirkungen über den reinen Bankensektor hinausreichen. Dabei werden Finanzdienstleistungen wie Sparkonten und Kleinkredite für Menschen in wirtschaftlich benachteiligten Gebieten angeboten. Um einen Kredit zu erhalten, wendet sich der Kreditnehmer an die Bank, um einen Kreditantrag zu stellen, und die Bank bearbeitet diesen gemäß ihrer internen Kriterien. 
6. Crowdfunding: Crowdfunding, das seine Wurzeln in der Gruppenfinanzierung hat, hat Auswirkungen auf das Online-Banking. Diese Art der Finanzierung hat in verschiedenen Branchen an Bedeutung gewonnen und fördert Unternehmen sowie gemeinschaftlich getragene Initiativen.
7. Abschreibung: Der Begriff „Amortisation“ taucht häufig in Kreditrückzahlungsplänen auf und beschreibt, wie sich eine Schuld im Laufe der Zeit schrittweise verringert. Dieser Begriff ist nicht auf Banken beschränkt; er kann immer dann verwendet werden, wenn eine Schuld nach und nach getilgt wird.
8. Regtech ist die Abkürzung für „Regulatory Technology“. Die Bank entwickelt ein IT-gestütztes System, um zu überprüfen, ob Unregelmäßigkeiten oder Abweichungen von den aufsichtsrechtlichen Anforderungen vorliegen.
9. Kundenreise: jeder einzelne Schritt im Rahmen des Kundenerlebnisses, angefangen bei der Kontoeröffnung über das Ausfüllen von Formularen bis hin zur Beantragung eines Kredits. Dies kann auch die Aktivitäten nach der Dienstleistungserbringung umfassen. Eine Customer Journey Map ist eine visuelle Darstellung all dieser digitalen Phasen.
10. Zahlungsaufforderung: Hierbei handelt es sich um eine digitale Zahlungsaufforderung, die der Zahlungsempfänger an den Zahler richtet. Die Aufforderung für eine bestimmte Transaktion kann über eine Mobile-Banking-App oder eine Online-Transaktions-App erfolgen. Sobald der Zahler die digitale Aufforderung erhält, kann er die Zahlungsaufforderung annehmen oder ablehnen.
11. „Mobile First“: Mit der Weiterentwicklung des Bankensektors können Kunden nun über mobile Apps aus der Ferne Bankkonten eröffnen. Mithilfe dieser hochmodernen, skalierbaren Technologieinfrastruktur können sie Routineaufgaben problemlos erledigen.
12. PSD2 steht für die Zweite Zahlungsdiensterichtlinie. PSD2 ist eine europäische Verordnung, deren Ziel es ist, elektronische Zahlungen sicher zu gestalten und Verbraucher zu schützen. Gemäß diesen Bestimmungen sorgt PSD2 somit dafür, dass bei Auslandsüberweisungen die tatsächlichen Kosten und Gebühren anfallen, wovon alle Beteiligten im Bank- und Zahlungsverkehr profitieren.
13. AML: steht für „Anti-Money Laundering“ (Geldwäschebekämpfung). Es handelt sich um ein System aus Gesetzen und Richtlinien, das darauf abzielt, Finanzkriminalität zu verhindern und einzudämmen.
14. Embedded Finance: Unter „Embedded Finance“ versteht man die Integration von Finanzdienstleistungen wie Zahlungsverkehr, Kreditvergabe oder Versicherungen in ein nicht-finanzielles Produkt oder eine Kundenreise. Die Finanzdienstleistung wird nicht über eine herkömmliche Bankoberfläche, sondern im Rahmen einer anderen digitalen Erfahrung bereitgestellt.
15. Banking as a Service (BaaS): „Banking as a Service“ ist das Infrastrukturmodell, das es einem anderen Unternehmen ermöglicht, regulierte Bankfunktionen über APIs eines lizenzierten Bankdienstleisters in sein eigenes Produkt zu integrieren. Kurz gesagt: BaaS bildet die Grundlage für die Serviceebene, während „Embedded Finance“ die darauf aufbauende Endnutzererfahrung darstellt.
16. Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) Ein solcher Kauf wird getätigt, die Zahlung erfolgt jedoch zu einem späteren, im Voraus festgelegten Zeitpunkt. Es handelt sich um eine kurze Finanzierungsdauer, die in der Regel zinsfrei ist. Diese Zahlungen können auf zwei Arten erfolgen: über einen externen BNPL-Anbieter oder über einen Vertrag, den die Banken mit den Unternehmen abschließen. Dieser externe Anbieter kann als Vermittler zwischen dem Unternehmen und dem Kreditgeber fungieren.
17. Krypto-Asset: Es handelt sich hierbei um Vermögenswerte im digitalen Bereich. Sie können elektronisch übertragen oder gespeichert werden. Es handelt sich um vollständig digitale Vermögenswerte, deren Eigentumsverhältnisse über öffentliche Hauptbücher festgelegt werden.
18. Fiat-Währung  Es handelt sich um echtes Geld, das von der Regierung auf nationaler Ebene ausgegeben wird. Es ist nicht durch Rohstoffe gedeckt und hat gesetzlichen Zahlungsstatus. Papiergeld oder Münzen sind Beispiele für Fiat-Währung.
19. Robo-Advisor:  Es erstellt ein breit gefächertes Portfolio entsprechend Ihren Zielen, überwacht es und passt es automatisch an. Es handelt sich um eine kostengünstige Online-Anlageplattform, die auf Softwarealgorithmen basiert. Sie bietet finanzielle Beratung zu Anlagen, einschließlich einer automatisierten Portfolioverwaltung.
20. Metaverse: Dank der Virtualisierung von Bank- und Finanzdienstleistungen im Metaversum können die Kunden eine Reihe von Aufgaben aus der Ferne erledigen. Das Metaversum erhöht den Komfort und macht den Besuch einer physischen Filiale überflüssig – von Bargeldtransaktionen bis hin zur Kommunikation mit Beratern, Mitarbeitern und Bankdienstleistungen.

 

Begriffe aus den Bereichen Compliance und Risikomanagement

 

Lassen Sie uns nun einige der gängigen Bankbegriffe und deren Definitionen erläutern:

Konten:	Konten dienen als zentrale Anlaufstelle für alltägliche Ein- und Auszahlungsvorgänge. Privatpersonen können mit Kredit- oder Debitkarten problemlos Einkäufe tätigen und ihre finanziellen Gewohnheiten im Blick behalten.
Saldo:	Ein Kontoauszug gibt Aufschluss darüber, wie viel Geld sich auf Ihrem Konto befindet. Er verschafft Ihnen einen schnellen Überblick über Ihre finanzielle Situation und macht die verfügbaren Mittel deutlich.
Anzahlung:	Eine Einzahlung bedeutet, Geld auf Ihr Bankkonto einzuzahlen, entweder per Scheck oder über eine Banking-App.
Erklärung	Ein Kontoauszug ist ein detaillierter Bericht, der Ihnen einen Überblick über Ihre finanziellen Aktivitäten verschafft. Er enthält Informationen zu Einzahlungen, Abhebungen und dem allgemeinen Geldfluss über Ihr Konto.
Kündigung:	Eine Abhebung ist der Vorgang, bei dem Sie Geld von Ihrem Konto abheben. Auf diese Weise können Sie auf Ihr Geld zugreifen, indem Sie die Abhebung per Scheck, am Geldautomaten oder über eine praktische Banking-App vornehmen.
Übertragung:	Bei einer Überweisung werden Gelder von einem Konto auf ein anderes übertragen. Sie können diese flexible Funktion nutzen, um Geld an eine andere Person zu überweisen oder es zwischen Ihren Konten zu verschieben.
Transaktion:	Alle Arten von Finanzvorgängen, darunter Einzahlungen, Abhebungen und Überweisungen, werden als Transaktionen bezeichnet. Innerhalb Ihres Bankökosystems symbolisieren sie den sich ständig verändernden Geldfluss.
Elektronische Signatur:	Ein rechtsgültiger Vertrag kann nun mithilfe eines elektronische Signatur. Es bietet eine effektive und sichere Möglichkeit, Verträge im digitalen Bereich zu validieren.
Online-Banking:	Die Online-Verwaltung Ihrer Konten ist von jedem Ort aus über Ihre persönlichen Geräte mit Online-Banking möglich. Dadurch wird die Verwaltung Ihrer Finanzen einfacher und flexibler.
Kreditvergabe	Der Prozess, den ein Kreditnehmer durchläuft, um einen neuen Kredit zu beantragen, in dessen Verlauf der Kreditgeber die Bonität und Eignung des Kreditnehmers prüft.
Revolvierender Kredit	Eine Kreditform, die im Gegensatz zu Ratenkrediten keine festgelegte Anzahl von Zahlungen vorsieht. Sie zeichnet sich durch ein Kreditlimit aus, das in Anspruch genommen, zurückgezahlt und erneut in Anspruch genommen werden kann. Beispiele für revolvierende Kredite sind Kreditkarten und Kreditlinien. Diese Flexibilität ermöglicht eine bessere Kontrolle über den Cashflow, erfordert jedoch ein diszipliniertes Management, um hohe Zinsen und eine zunehmende Verschuldung zu vermeiden.
Kundenüberprüfung (oder Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden)	Banken und Finanzinstitute benötigen ein strenges Verfahren zur Prüfung und Überprüfung der Identität, der Legitimität und des Risikoprofils eines Kunden, bevor sie eine Geschäftsbeziehung eingehen. Dieses Verfahren umfasst die Erhebung personenbezogener Daten, die Ermittlung der Art der Tätigkeiten des Kunden sowie die Bewertung des Risikos der Geldwäsche oder der Terrorismusfinanzierung.

 

Begriffe zur Kundenaufnahme und zum Dokumenten-Workflow

 

Im Folgenden haben wir einige wichtige Bankbegriffe und deren Definitionen erläutert:

 

1. Liquidität: Die Leichtigkeit, mit der ein Vermögenswert von Bargeld in Kapitalanlagen oder wieder in Bargeld umgewandelt werden kann, wird als Liquidität bezeichnet. Um sicherzustellen, dass sie über genügend Geld verfügen, um unvorhergesehene Anforderungen und den täglichen Geschäftsbetrieb zu decken, müssen Banker über ein fundiertes Verständnis der Liquidität verfügen.
2. SWIFT-Codes: SWIFT-Codes dienen als eindeutige Identifikationskennungen für internationale Geldüberweisungen. Indem sie den Bankmitarbeitern dabei helfen, sicherzustellen, dass das Geld an die richtige Bank und Filiale im Ausland überwiesen wird, tragen sie zur Sicherheit internationaler Transaktionen bei.
3. ACH-Überweisung: Elektronische Überweisungen zwischen Banken werden durch ACH-Überweisungen (Automated Clearing House) ermöglicht. Bankfachleute optimieren Finanzprozesse mithilfe von ACH-Überweisungen für verschiedene Aufgaben, darunter die Gehaltsabrechnung und die Begleichung von Rechnungen.
4. Treuhänder: Banken fungieren häufig als Treuhänder und verwalten das Vermögen anderer Personen. Die Tätigkeit als Finanzberater für Kunden erfordert ein Höchstmaß an Zuverlässigkeit und Verantwortungsbewusstsein.
5. Mindestreservepflicht: Mindestreserveanforderungen legen einen Mindestbetrag an Barmitteln fest, den Banken als Reserve vorhalten müssen, bevor sie Kredite vergeben oder Investitionen tätigen können. Es handelt sich um ein Instrument, das Zentralbanken einsetzen, um die Geldmenge zu steuern und die wirtschaftliche Stabilität zu gewährleisten.
6. Abstimmung: Im Rahmen der Kontenabstimmung werden die Finanzunterlagen miteinander verglichen, um sicherzustellen, dass sie übereinstimmen. Um eine korrekte und wahrheitsgetreue Finanzberichterstattung zu gewährleisten, müssen Bankmitarbeiter diesen Prozess durchlaufen, um etwaige Unregelmäßigkeiten bei den Transaktionen aufzudecken und zu beheben.
7. Sicherheiten: Ein Kreditnehmer stellt Sicherheiten, d. h. etwas von Wert, als Pfand, um einen Kredit zu erhalten. Die Bank kann die Sicherheiten verwerten, falls der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann. Bankfachleute, die Kreditrisiken bewerten, müssen sich mit Sicherheiten auskennen.
8. Revolvierender Kredit: Die Banken gewähren Ihnen ein Kreditlimit, das Sie jederzeit zurückzahlen und im Rahmen des genehmigten Limits erneut in Anspruch nehmen können..
9. Kundenüberprüfung: Bevor die Banken dem Kunden einen Kredit bewilligen, führen sie eine Bonitätsprüfung durch und analysieren die Rückzahlungshistorie bei früheren Kreditgebern oder den Unternehmen, mit denen der Kunde bisher zusammengearbeitet hat.
10. Basel III: Die weltweit geltenden Bankvorschriften, bekannt als „Basel III“, zielen darauf ab, die Aufsicht, Kontrolle und das Risikomanagement im Bankensektor zu verbessern. Es werden strengere Kapitalvorschriften eingeführt, und die Bedeutung von Verschuldungsquoten und Liquidität wird hervorgehoben. Bankfachleute müssen über fundierte Kenntnisse zu Basel III verfügen, um die Finanzstabilität zu wahren und die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten.
11. Ableitung: Die Wertentwicklung eines Basiswerts, eines Indexes oder eines Zinssatzes bestimmt den Wert eines derivativen Finanzkontrakts. Die drei Hauptzwecke, für die Banken Derivate einsetzen, sind Einlagen, Absicherung und Anlage. Für Banker, die komplexe Finanzgeschäfte abwickeln, ist es unerlässlich, Derivate zu verstehen.

 

Für Banken und Finanzinstitute überschneidet sich die Terminologie zunehmend mit dem Bereich der Informationsverwaltung. Begriffe wie Geldwäschebekämpfung (AML), Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, digitale Signaturen, Dokumentenerfassung und Archivierung sind keine isolierten Themen. Sie bestimmen, wie vertrauenswürdig, effizient und überprüfbar ein Finanzprozess tatsächlich ist.

 

Begriffe aus den Bereichen digitales Vertrauen und Archivierung

Für Banken und Finanzinstitute überschneidet sich die Terminologie zunehmend mit dem Bereich der Informationsverwaltung. Begriffe wie Geldwäschebekämpfung (AML), Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, digitale Signaturen, Dokumentenerfassung und Archivierung sind keine isolierten Themen. Sie bestimmen, wie vertrauenswürdig, effizient und überprüfbar ein Finanzprozess tatsächlich ist.

Digitale Archivierung für Finanzdienstleistungen: Die digitale Archivierung im Finanzdienstleistungsbereich bezeichnet die strukturierte Aufbewahrung von Bank- und Finanzunterlagen, damit Informationen über einen längeren Zeitraum hinweg zugänglich, nachvollziehbar und vertrauenswürdig bleiben. Sie unterstützt die Aufbewahrungspflichten, die Nachvollziehbarkeit und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften in regulierten Finanzumfeldern.

Qualifizierte elektronische Archivierung: Die qualifizierte elektronische Archivierung ist ein eIDAS-Rahmenwerk für Vertrauensdienste zur Aufbewahrung elektronischer Informationen mit strengeren Garantien hinsichtlich Integrität, Herkunft und langfristiger Beweiskraft. Für Banken und Finanzinstitute ist dies insbesondere dann von Bedeutung, wenn Unterlagen möglicherweise erst Jahre später nachgewiesen werden müssen.

Sichere Dokumentenerfassung: Die sichere Dokumentenerfassung ist der kontrollierte Prozess der Entgegennahme von Kundenunterlagen, Identitätsnachweisen und Belegen über einen sicheren digitalen Workflow. Sie unterstützt Onboarding- und Compliance-Teams dabei, die erforderlichen Informationen zu erfassen, ohne auf ungesicherte E-Mails oder fragmentierte Upload-Verfahren zurückgreifen zu müssen.

Einstellung einer Anwendung: Unter der Stilllegung von Anwendungen versteht man den Prozess der Außerbetriebnahme alter Systeme, bei dem wichtige Datensätze weiterhin zugänglich, nutzbar und vertrauenswürdig bleiben. Im Finanzdienstleistungssektor ist dies von Bedeutung, wenn Altsysteme noch Datensätze enthalten, die für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, für Prüfungen oder für die langfristige Geschäftskontinuität erforderlich sind.