Explication des termes bancaires

Termes relatifs aux opérations bancaires et financières de base

 

Le langage bancaire ne se limite plus aux produits et aux comptes. Le langage services financiers Les équipes de la banque numérique sont de plus en plus confrontées à des termes liés à la conformité, à l'onboarding, au traitement des documents, à la diligence raisonnable des clients, à la confiance numérique et à la résilience opérationnelle. Cette page explique les termes bancaires les plus importants dans les environnements bancaires numériques actuels.

L'objectif n'est pas de créer un dictionnaire géant. Il s'agit d'aider les équipes des services bancaires et financiers à comprendre les termes qui déterminent les flux de travail numériques, le traitement des documents, les attentes en matière de conformité et les processus de contact avec les clients.

 

Pour les banques et les institutions financières, la terminologie se confond de plus en plus avec la gouvernance de l'information. Des termes tels que la lutte contre le blanchiment d'argent, le devoir de vigilance à l'égard de la clientèle, les signatures numériques, la saisie et l'archivage de documents ne sont pas des sujets isolés. Ils déterminent le degré de confiance, d'efficacité et d'audit d'un processus financier.

 

1. Finance verteLes banques accordent des prêts à des projets durables tels que l'énergie solaire, l'hydroélectricité et la réduction des émissions de gaz à effet de serre.
2. FinTech: FinTech, acronyme de financial technology, désigne l'application créative de la technologie dans l'industrie financière. Son impact s'étend au-delà de la banque pour englober des domaines tels que la gestion des investissements, l'assurance et les applications de finances personnelles.
3. Prêts P2P: Les services de prêt de pair à pair révolutionnent le prêt et l'emprunt au-delà des canaux bancaires traditionnels en permettant des prêts directs entre particuliers. La manière dont les gens accèdent aux ressources financières et les fournissent évolue grâce à cette approche décentralisée.
4. Néo-banques: Les néobanques, parfois appelées "banques numériques", n'ont pas d'agences physiques traditionnelles ; elles ne font des affaires qu'en ligne. Avec des services axés sur l'utilisateur et une technologie de pointe, leur essor bouleverse le secteur bancaire et menace les structures bancaires établies.
5. Microfinance: Destinée à l'origine à autonomiser les populations marginalisées, la microfinance s'est développée pour avoir un impact social plus large que la simple activité bancaire. Elle consiste à offrir des services financiers, tels que des comptes d'épargne et de petits prêts, aux personnes vivant dans des zones économiques défavorisées. Pour obtenir un prêt, l'emprunteur s'adresse à la banque, qui le traite en fonction de ses critères internes. 
6. Financement participatif (crowdfunding): Le crowdfunding, qui trouve son origine dans le financement de groupe, a des ramifications dans la banque en ligne. Ce type de financement est devenu pertinent dans plusieurs secteurs, encourageant les entreprises et les initiatives soutenues par la communauté.
7. Amortissement: L'amortissement est un concept fréquemment utilisé dans les plans de remboursement de prêts qui décrit la manière dont la dette est progressivement réduite au fil du temps. Ce concept n'est pas limité aux banques ; il peut être utilisé lorsqu'une dette est lentement remboursée.
8. Regtech est l'abréviation de "regulatory technology" (technologie réglementaire). La banque développe un système informatique pour vérifier s'il y a une irrégularité ou une exception par rapport aux exigences réglementaires.
9. Parcours du client : chaque étape de l'expérience du client, à commencer par l'ouverture d'un compte, le remplissage de formulaires et la demande de prêt. Elle peut également couvrir les activités postérieures au service. Une carte du parcours client est une représentation visuelle de toutes ces phases numériques.
10. Demande de paiement : Il s'agit d'une demande de paiement numérique adressée par le bénéficiaire au payeur. La demande d'une transaction spécifique peut être faite via une application bancaire mobile ou une application de transaction en ligne. Dès que le payeur reçoit la demande numérique, il peut l'accepter ou la rejeter.
11. Le mobile d'abord : Avec le développement du secteur bancaire, les clients peuvent désormais ouvrir des comptes bancaires à distance à l'aide d'applications mobiles. Ils peuvent facilement effectuer des tâches de routine avec l'aide de cette infrastructure technologique de pointe et évolutive.
12. DSP2 PSD2 est une réglementation européenne visant à sécuriser les paiements électroniques et à protéger les consommateurs. Ainsi, la DSP2, selon cette réglementation, les coûts réels et les frais de transfert d'argent à l'étranger tout en bénéficiant à toutes les parties bancaires et de paiement.
13. LMA : signifie lutte contre le blanchiment d'argent. Il s'agit d'une procédure de lois et de lignes directrices visant à dissuader et à prévenir les délits financiers.
14. Finance intégrée : La finance intégrée est l'intégration de services financiers tels que les paiements, les prêts ou les assurances dans un produit non financier ou un parcours client. Le service financier est fourni dans le cadre d'une autre expérience numérique plutôt que par l'intermédiaire d'une interface bancaire traditionnelle.
15. La banque en tant que service (BaaS) : La banque en tant que service est le modèle d'infrastructure qui permet à une autre entreprise d'intégrer des capacités bancaires réglementées dans son propre produit en utilisant un fournisseur bancaire agréé par le biais d'API. En bref : BaaS alimente la couche de service, tandis que la finance intégrée est l'expérience de l'utilisateur final construite au-dessus de cette couche.
16. Achetez maintenant payez plus tard (BNPL) Ce type d'achat est effectué, mais le paiement est effectué à une date ultérieure prédéterminée. Il s'agit d'une brève période de financement qui ne comporte généralement pas d'intérêts. Ces paiements peuvent être effectués de deux manières : par l'intermédiaire d'un fournisseur BNPL tiers ou d'un contrat passé par les banques avec les entreprises. Ce tiers peut servir d'intermédiaire entre l'entreprise et le prêteur.
17. Actif cryptographique : Il s'agit d'actifs dans le domaine numérique. Ils peuvent être transférés ou stockés électroniquement. Il s'agit d'actifs entièrement numériques, dont la propriété est établie par des registres publics.
18. Monnaie fiduciaire  Il s'agit d'une monnaie réelle émise par le gouvernement au niveau national. Toutes les matières premières ne la soutiennent pas et sont légales. Le papier-monnaie ou les pièces de monnaie sont un exemple de monnaie fiduciaire.
19. Robo Advisor :  Il crée, suit et rééquilibre automatiquement un portefeuille diversifié en fonction de vos objectifs. Il s'agit d'une plateforme d'investissement en ligne peu coûteuse qui utilise des algorithmes dans un logiciel. Elle fournit des conseils financiers sur les investissements, y compris la gestion automatisée de portefeuille.
20. Métavers : Les clients peuvent effectuer toute une série de tâches à distance grâce à la virtualisation des services bancaires et financiers du Metaverse. Le Metaverse améliore la commodité et élimine les visites physiques en agence, depuis les transactions en espèces jusqu'à la communication avec les conseillers, les employés et les services bancaires.

 

Termes relatifs à la conformité et aux risques

 

Examinons maintenant quelques-uns des termes bancaires les plus courants et leurs définitions :

Comptes :	Les comptes servent de lieux centraux pour les opérations quotidiennes d'épargne et de dépense. Les particuliers peuvent facilement acheter et contrôler leurs habitudes financières en utilisant des cartes de crédit/débit.
Équilibre :	Un récapitulatif indique le montant de votre compte. Il vous donne un aperçu rapide de votre situation financière et clarifie les ressources disponibles.
Dépôt :	Le dépôt consiste à verser de l'argent sur votre compte bancaire, soit par chèque, soit par application bancaire.
Déclaration	Un relevé est un rapport détaillé qui donne un aperçu de vos activités financières. Il contient des informations sur les dépôts, les retraits et le flux général des fonds sur votre compte.
Retrait :	Un retrait consiste à retirer de l'argent de votre compte. Il vous permet d'accéder à votre argent en le complétant par un chèque, un distributeur automatique de billets ou une application bancaire pratique.
Transfert :	Les fonds sont déplacés d'un compte à un autre lorsque de l'argent est transféré. Vous pouvez utiliser cette action flexible pour transférer de l'argent à une autre personne ou le déplacer au sein de vos comptes.
Transaction :	Toutes les opérations financières, y compris les dépôts, les retraits et les transferts, sont appelées transactions. Au sein de votre écosystème bancaire, il symbolise le flux d'argent en constante évolution.
Signature électronique :	Un contrat légal peut désormais être signé à l'aide d'un signature électronique. Il offre un moyen efficace et sûr de valider les contrats dans la sphère numérique.
Banque en ligne :	La gestion de vos comptes en ligne est accessible et disponible depuis n'importe quel endroit à l'aide d'appareils personnels dotés d'une banque en ligne. Elle rend la gestion de vos finances plus accessible et plus flexible.
Octroi de prêts	Le processus par lequel un emprunteur demande un nouveau prêt, au cours duquel le prêteur évalue la solvabilité et l'adéquation de l'emprunteur.
Crédit renouvelable	Un type de crédit qui n'a pas de nombre fixe de paiements, contrairement aux prêts à tempérament. Il se caractérise par une limite de crédit qui peut être dépensée, remboursée et dépensée à nouveau. Les cartes de crédit et les lignes de crédit sont des exemples de crédit renouvelable. Cette flexibilité permet de mieux contrôler les flux de trésorerie, mais nécessite une gestion disciplinée afin d'éviter les intérêts élevés et l'accumulation de dettes.
Vérification des clients (ou diligence raisonnable à l'égard des clients)	Les banques et les institutions financières ont besoin d'un processus critique pour évaluer et vérifier l'identité, la légitimité et le profil de risque d'un client avant d'établir une relation d'affaires. Ce processus implique la collecte d'informations personnelles, la compréhension de la nature des activités du client et l'évaluation du risque de blanchiment de capitaux ou de financement du terrorisme.

 

Termes relatifs à l'accueil des clients et au flux de documents

 

Nous avons clarifié ci-dessous quelques termes bancaires clés et leurs définitions :

 

1. Liquidité : La facilité avec laquelle un actif peut être converti en investissements ou en liquidités est appelée liquidité. Pour s'assurer qu'ils disposent de suffisamment d'argent pour répondre aux besoins imprévus et aux opérations quotidiennes, les banquiers doivent avoir une solide compréhension de la liquidité.
2. Codes SWIFT : Les codes SWIFT servent d'identifiants distincts pour les transferts de fonds internationaux. En aidant les banquiers à s'assurer que l'argent est transféré à la bonne banque et à la bonne agence à l'étranger, ils favorisent la sécurité des transactions internationales.
3. Transfert ACH : Les transferts électroniques de fonds entre banques sont rendus possibles par les transferts ACH (Automated Clearing House). Les banquiers rationalisent les processus financiers en utilisant les transferts ACH pour diverses tâches, notamment le traitement des salaires et le paiement des factures.
4. Fiduciaire : Les banques jouent souvent le rôle de fiduciaires, en supervisant les actifs d'une autre personne. Le rôle de conseiller financier auprès des clients exige la plus grande fiabilité et la plus grande responsabilité.
5. Réserve obligatoire : Les réserves obligatoires fixent un montant minimum de liquidités que les banques doivent détenir en réserve avant de pouvoir prêter ou faire des investissements. C'est un outil que les banques centrales utilisent pour gérer la masse monétaire et maintenir la stabilité économique.
6. Réconciliation : Les registres financiers sont comparés lors du rapprochement pour s'assurer qu'ils concordent. Pour garantir l'exactitude et l'honnêteté des rapports financiers, les banquiers doivent passer par ce processus pour trouver et traiter toute irrégularité transactionnelle.
7. Garantie : Un emprunteur met en gage une garantie, ou un objet de valeur, pour obtenir un prêt. La banque peut saisir la garantie si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt. Les banquiers qui évaluent les risques liés aux prêts doivent comprendre ce qu'est une garantie.
8. Crédit renouvelable : Les banques vous accordent une limite de crédit, que vous pouvez rembourser à tout moment et réutiliser dans la limite approuvée..
9. Contrôle des clients : Avant d'accorder un prêt à un client, les banques vérifient ses antécédents et analysent l'historique des remboursements des prêteurs précédents ou des entreprises avec lesquelles le client a traité.
10. Bâle III: Les lois bancaires mondiales connues sous le nom de Bâle III visent à améliorer la surveillance, le contrôle et la gestion des risques dans le secteur bancaire. Des règles plus strictes en matière de capital sont introduites, et l'importance des ratios d'endettement et de la liquidité est soulignée. Les banquiers doivent connaître Bâle III pour maintenir la stabilité financière et assurer la conformité.
11. Dérivé: La performance d'un actif, d'un indice ou d'un taux sous-jacent détermine la valeur d'un contrat financier dérivé. Les trois principales utilisations des produits dérivés par les banques sont les dépôts, la couverture et l'investissement. Pour les banquiers engagés dans des opérations financières complexes, il est essentiel de comprendre les produits dérivés.

 

Pour les banques et les institutions financières, la terminologie se confond de plus en plus avec la gouvernance de l'information. Des termes tels que la lutte contre le blanchiment d'argent, le devoir de vigilance à l'égard de la clientèle, les signatures numériques, la saisie et l'archivage de documents ne sont pas des sujets isolés. Ils déterminent le degré de confiance, d'efficacité et d'audit d'un processus financier.

 

Confiance numérique et termes d'archivage

Pour les banques et les institutions financières, la terminologie se confond de plus en plus avec la gouvernance de l'information. Des termes tels que la lutte contre le blanchiment d'argent, le devoir de vigilance à l'égard de la clientèle, les signatures numériques, la saisie et l'archivage de documents ne sont pas des sujets isolés. Ils déterminent le degré de confiance, d'efficacité et d'audit d'un processus financier.

L'archivage numérique pour les services financiers : L'archivage numérique pour les services financiers est la conservation structurée des documents bancaires et financiers afin que l'information reste accessible, traçable et fiable au fil du temps. Il favorise la conservation, l'auditabilité et la conformité dans les environnements financiers réglementés.

Le QeA est une approche d'archivage: L'archivage électronique qualifié est un cadre de service de confiance eIDAS qui permet de préserver les informations électroniques avec des garanties plus solides en matière d'intégrité, d'origine et de valeur probante à long terme. Pour les banques et les institutions financières, c'est particulièrement important lorsque les documents doivent être prouvés des années plus tard.

Collecte sécurisée de documents: La collecte sécurisée de documents est le processus contrôlé de réception des dossiers des clients, des preuves d'identité et des documents justificatifs par le biais d'un flux de travail numérique sécurisé. Il aide les équipes chargées de l'intégration et de la conformité à collecter les informations requises sans avoir recours à des courriels non sécurisés ou à des méthodes de téléchargement fragmentées.

Retrait de l'application: Le retrait d'applications est le processus de mise hors service d'anciens systèmes tout en conservant les enregistrements importants accessibles, utilisables et dignes de confiance. Dans les services financiers, cela est important lorsque les applications existantes contiennent encore des enregistrements nécessaires à la conformité, aux audits ou à la continuité de l'activité à long terme.