Banktermen uitgelegd

Kernbegrippen voor bankieren en financiële verrichtingen

 

Banktaal gaat niet meer alleen over producten en rekeningen. Modern financiële diensten teams hebben steeds vaker te maken met termen die te maken hebben met compliance, onboarding, documentverwerking, customer due diligence, digitaal vertrouwen en operationele veerkracht. Op deze pagina worden de banktermen uitgelegd die het belangrijkst zijn in de huidige omgevingen voor digitaal bankieren.

Het doel is niet om een gigantisch woordenboek te maken. Het is bedoeld om teams van banken en financiële dienstverleners te helpen de termen te begrijpen die vorm geven aan digitale workflows, documentverwerking, nalevingsverwachtingen en klantgerichte processen.

 

Voor banken en financiële instellingen overlapt de terminologie steeds meer met informatiebeheer. Termen als AML, klantenonderzoek, digitale handtekeningen, vastleggen en archiveren van documenten staan niet op zichzelf. Ze bepalen hoe betrouwbaar, efficiënt en controleerbaar een financieel proces werkelijk is.

 

1. Groen financieren: de banken verstrekken leningen aan duurzame projecten zoals zonne-energie, waterkracht en het terugdringen van de uitstoot van broeikasgassen.
2. FinTech: FinTech, een acroniem voor financiële technologie, verwijst naar de creatieve toepassing van technologie in de financiële sector. De impact ervan reikt verder dan het bankwezen en omvat domeinen zoals beleggingsbeheer, verzekeringen en persoonlijke financiële toepassingen.
3. P2P Kredietverlening: Peer-to-peer lending diensten zorgen voor een revolutie op het gebied van lenen en uitlenen buiten de traditionele bankkanalen om door directe leningen tussen individuen mogelijk te maken. De manier waarop mensen toegang krijgen tot financiële middelen en deze beschikbaar stellen, verandert door deze gedecentraliseerde aanpak.
4. NeoBanken: Neobanken, ook wel "digitale banken" genoemd, hebben geen traditionele fysieke kantoren; ze doen alleen online zaken. Met hun gebruikersgerichte en geavanceerde technologische diensten gooien ze de banksector overhoop en vormen ze een bedreiging voor de gevestigde bankstructuren.
5. Microfinanciering: Microfinanciering was oorspronkelijk bedoeld om gemarginaliseerde bevolkingsgroepen mondiger te maken, maar heeft inmiddels een bredere sociale impact dan alleen bankieren. Het houdt in dat financiële diensten, zoals spaarrekeningen en kleine leningen, worden aangeboden aan mensen die in achtergestelde economische gebieden wonen. Om een lening te krijgen, benadert de lener de bank voor het verstrekken van een lening en de bank verwerkt deze volgens haar interne criteria. 
6. Crowdfunding: Crowdfunding, dat zijn oorsprong vindt in groepsfinanciering, heeft gevolgen voor online bankieren. Deze vorm van financiering is relevant geworden in verschillende sectoren en stimuleert ondernemingen en gemeenschapsinitiatieven.
7. Afschrijving: Amortisatie is een concept dat vaak voorkomt in afbetalingsplannen voor leningen en dat beschrijft hoe schulden in de loop van de tijd geleidelijk worden afgebouwd. Dit idee is niet beperkt tot banken; het kan worden gebruikt wanneer een schuld langzaam wordt afgelost.
8. Regtech is de afkorting van regulatory technology. De bank ontwikkelt een op IT gebaseerd systeem om te controleren of er een onregelmatigheid of uitzondering is ten opzichte van de wettelijke vereisten.
9. Klantreis: elke stap in de ervaring van de klant, te beginnen met het openen van een rekening, het invullen van formulieren en het aanvragen van een lening. Het kan ook de post-service activiteiten omvatten. Een customer journey map is een visuele weergave van al deze digitale fasen.
10. Verzoek om te betalen: Dit is een digitaal betalingsverzoek van de begunstigde aan de betaler. Het verzoek voor een specifieke transactie kan worden gedaan via een mobiel bankieren app of een online transactie app. Zodra de betaler het digitale verzoek ontvangt, kan hij het betalingsverzoek accepteren of afwijzen.
11. Mobiel eerst: Met de ontwikkeling van de banksector kunnen klanten nu op afstand bankrekeningen openen met behulp van mobiele apps. Ze kunnen eenvoudig routinetaken voltooien met behulp van deze geavanceerde, schaalbare technologie-infrastructuur.
12. PSD2 PSD2 is een Europese verordening met als doel elektronische betalingen veilig te maken en consumenten te beschermen. Dus, PSD2, volgens deze regelgeving, de werkelijke kosten en lasten van het overmaken van geld naar het buitenland, terwijl alle bank-en betalingspartijen profiteren.
13. AML: staat voor Anti-witwaspraktijken. Het is een procedure van wetten en richtlijnen om financiële misdrijven te ontmoedigen en te voorkomen.
14. Ingebedde financiering: Embedded finance is de integratie van financiële diensten zoals betalingen, leningen of verzekeringen in een niet-financieel product of klanttraject. De financiële dienst wordt geleverd binnen een andere digitale ervaring in plaats van via een traditionele bankinterface.
15. Banking as a Service (BaaS): Banking as a Service is het infrastructuurmodel waarmee een ander bedrijf gereglementeerde bankmogelijkheden in zijn eigen product kan integreren door via API's gebruik te maken van een gelicentieerde bankprovider. Kortom: BaaS voedt de servicelaag, terwijl embedded finance de eindgebruikerservaring is die erop gebouwd wordt.
16. Koop Nu Betaal Later (BNPL) Dit soort aankoop wordt gedaan, maar de betaling vindt plaats op een later, vooraf bepaald tijdstip. Het is een korte financieringsperiode zonder rente. Deze betalingen kunnen op twee manieren worden gedaan: via een derde partij van BNPL of via een contract dat de banken afsluiten met de bedrijven. Deze derde partij kan een tussenpersoon zijn voor het bedrijf en de kredietverstrekker.
17. Cryptomiddelen: Dit zijn activa in het digitale domein. Ze kunnen elektronisch worden overgedragen of opgeslagen. Dit zijn volledig digitale activa en het eigendom wordt vastgesteld via openbare grootboeken.
18. Fiat Valuta  Het is geld dat de overheid uitgeeft op nationaal niveau. Alle grondstoffen ondersteunen het niet en zijn wettig. Papiergeld of munten zijn een voorbeeld van fiatvaluta.
19. Robo-adviseur:  Het creëert, volgt en herbalanceert automatisch een gevarieerde portefeuille volgens uw doelstellingen. Het is een voordelig online beleggingsplatform dat algoritmes in software gebruikt. Het biedt financiële begeleiding bij beleggingen, inclusief geautomatiseerd portefeuillebeheer.
20. Metaverse: De klanten kunnen allerlei taken op afstand uitvoeren dankzij de virtualisatie van bank- en financiële diensten door de metaverse. De Metaverse verbetert het gemak en elimineert fysieke bezoeken aan kantoren, van geldtransacties tot communicatie met adviseurs, medewerkers en bankdiensten.

 

Compliance en risicotermen

 

Laten we nu enkele veelgebruikte banktermen en definities bespreken:

Rekeningen:	Rekeningen fungeren als centrale locaties voor dagelijkse spaar- en uitgaventransacties. Individuen kunnen gemakkelijk aankopen doen en hun financiële gewoonten controleren met creditcards/debetkaarten.
Balans:	Een overzicht laat zien hoeveel geld er op je rekening staat. Het geeft je een snel overzicht van je financiële situatie en verduidelijkt de beschikbare middelen.
Borg:	Storten betekent geld op je bankrekening zetten, per cheque of bank-app.
Verklaring	Een afschrift is een gedetailleerd rapport dat een overzicht geeft van je financiële activiteiten. Het bevat informatie over stortingen, opnames en de algemene geldstroom via je rekening.
Terugtrekken:	Een opname houdt in dat u geld van uw rekening haalt. U kunt geld opnemen met een cheque, aan een geldautomaat of via een handige bankapp.
Overdracht:	Geld wordt verplaatst van de ene rekening naar de andere wanneer geld wordt overgeboekt. Je kunt deze flexibele actie gebruiken om geld over te maken naar een andere persoon of om het binnen je rekeningen te verplaatsen.
Transactie:	Alle verschillende financiële transacties, waaronder stortingen, opnames en overschrijvingen, worden transacties genoemd. Binnen je bankiersecosysteem symboliseert het de steeds veranderende geldstroom.
Elektronische handtekening:	Een wettelijk contract kan nu worden ondertekend met behulp van een elektronische ondertekening. Het biedt een effectieve en veilige manier om contracten in de digitale wereld te valideren.
Online bankieren:	Uw rekeningen online beheren is toegankelijk en beschikbaar vanaf elke locatie met behulp van persoonlijke apparaten met online bankieren. Het maakt het beheren van uw financiën toegankelijker en flexibeler.
Ontstaan van leningen	Het proces dat een lener doorloopt om een nieuwe lening aan te vragen, waarbij de kredietverstrekker de kredietwaardigheid en geschiktheid van de lener beoordeelt.
Doorlopend krediet	Een type krediet dat geen vast aantal betalingen kent, in tegenstelling tot leningen op afbetaling. Het wordt gekenmerkt door een kredietlimiet die kan worden uitgegeven, terugbetaald en opnieuw uitgegeven. Voorbeelden van doorlopend krediet zijn creditcards en kredietlijnen. Deze flexibiliteit zorgt voor een betere controle over de cashflow, maar vereist een gedisciplineerd beheer om hoge rente en schuldopbouw te vermijden.
Klantenonderzoek (of Customer Due Diligence)	Banken en financiële instellingen hebben een kritisch proces nodig om de identiteit, legitimiteit en het risicoprofiel van een klant te beoordelen en te verifiëren voordat ze een zakelijke relatie aangaan. Dit proces omvat het verzamelen van persoonlijke informatie, het begrijpen van de aard van de activiteiten van de klant en het evalueren van het risico op het witwassen van geld of de financiering van terrorisme.

 

Voorwaarden voor Onboarding en Document Workflow

 

Hieronder hebben we enkele belangrijke banktermen en hun definities toegelicht:

 

1. Liquiditeit: Het gemak waarmee een activum kan worden omgezet van contanten naar beleggingen of contanten staat bekend als liquiditeit. Om ervoor te zorgen dat ze genoeg geld hebben voor onvoorziene vereisten en dagelijkse activiteiten, moeten bankiers een goed begrip hebben van liquiditeit.
2. SWIFT-codes: SWIFT-codes dienen als duidelijke identificatiecodes voor internationale geldtransfers. Door bankiers te helpen ervoor te zorgen dat geld naar de juiste bank en het juiste filiaal in het buitenland wordt overgemaakt, bevorderen ze veilige internationale transacties.
3. ACH overboeking: Elektronische overboekingen tussen banken worden mogelijk gemaakt door ACH-overboekingen (Automated Clearing House). Bankiers stroomlijnen financiële processen met behulp van ACH-overschrijvingen voor verschillende taken, waaronder salarisverwerking en het betalen van rekeningen.
4. Zaakwaarnemer: Banken fungeren vaak als vertrouwenspersonen die toezicht houden op andermans vermogen. Financieel adviseur zijn van klanten vereist de hoogste betrouwbaarheid en verantwoordelijkheid.
5. Reserveverplichting: Reserveverplichtingen stellen een minimumhoeveelheid contant geld vast die banken in reserve moeten houden voordat ze leningen kunnen verstrekken of investeringen kunnen doen. Het is een instrument dat centrale banken gebruiken om de geldvoorraad te beheren en de economische stabiliteit te handhaven.
6. Verzoening: Financiële gegevens worden tijdens de reconciliatie vergeleken om er zeker van te zijn dat ze overeenkomen. Om een accurate en eerlijke financiële rapportage te garanderen, moeten bankiers dit proces doorlopen om eventuele onregelmatigheden in transacties op te sporen en aan te pakken.
7. Zekerheden: Een lener geeft een onderpand, of iets van waarde, om een lening te krijgen. De bank kan het onderpand in beslag nemen als de lener de lening niet kan terugbetalen. Bankiers die de risico's van een lening beoordelen, moeten begrijpen wat onderpand is.
8. Doorlopend krediet: De banken geven je een kredietlimiet, die je op elk moment kunt terugbetalen en opnieuw kunt gebruiken binnen de goedgekeurde limiet..
9. Doorlichting van klanten: Voordat de banken een lening aan de klant goedkeuren, voeren ze een achtergrondcontrole uit en analyseren ze de terugbetalingsgeschiedenis van de vorige kredietverstrekkers of de bedrijven waarmee de klant zaken heeft gedaan.
10. Bazel III: De wereldwijde bankwetten die bekend staan als Bazel III hebben tot doel het toezicht, de controle en het risicobeheer in de banksector te verbeteren. Er worden strengere kapitaalregels ingevoerd en het belang van hefboomratio's en liquiditeit wordt benadrukt. Bankiers moeten goed op de hoogte zijn van Basel III om de financiële stabiliteit te handhaven en naleving te garanderen.
11. Afgeleide: De prestatie van een onderliggend actief, index of tarief bepaalt de waarde van een afgeleid financieel contract. De drie belangrijkste toepassingen van derivaten voor banken zijn deposito's, hedging en beleggen. Voor bankiers die zich bezighouden met ingewikkelde financiële transacties, is het essentieel om derivaten te begrijpen.

 

Voor banken en financiële instellingen overlapt de terminologie steeds meer met informatiebeheer. Termen als AML, klantenonderzoek, digitale handtekeningen, vastleggen en archiveren van documenten staan niet op zichzelf. Ze bepalen hoe betrouwbaar, efficiënt en controleerbaar een financieel proces werkelijk is.

 

Termen voor digitaal vertrouwen en archivering

Voor banken en financiële instellingen overlapt de terminologie steeds meer met informatiebeheer. Termen als AML, klantenonderzoek, digitale handtekeningen, vastleggen en archiveren van documenten staan niet op zichzelf. Ze bepalen hoe betrouwbaar, efficiënt en controleerbaar een financieel proces werkelijk is.

Digitale archivering voor financiële diensten: Digitale archivering voor financiële diensten is het gestructureerd bewaren van bancaire en financiële documenten, zodat informatie toegankelijk, traceerbaar en betrouwbaar blijft. Het ondersteunt retentie, controleerbaarheid en naleving in gereguleerde financiële omgevingen.

Gekwalificeerde elektronische archivering: Qualified Electronic Archiving is een eIDAS trustservice raamwerk voor het bewaren van elektronische informatie met sterkere garanties op het gebied van integriteit, herkomst en bewijskracht op de lange termijn. Voor banken en financiële instellingen is dit vooral relevant als records jaren later nog bewezen moeten worden.

Veilig documenten verzamelen: Beveiligde documentverzameling is het gecontroleerde proces van het ontvangen van klantdossiers, identiteitsbewijs en ondersteunende documenten via een veilige digitale workflow. Het helpt onboarding- en compliance-teams bij het verzamelen van de vereiste informatie zonder te vertrouwen op onbeveiligde e-mail of gefragmenteerde uploadmethoden.

Buitengebruikstelling van applicaties: Het buiten gebruik stellen van applicaties is het proces waarbij oude systemen buiten gebruik worden gesteld terwijl belangrijke records toegankelijk, bruikbaar en betrouwbaar blijven. In de financiële dienstverlening is dit van belang wanneer legacy-applicaties nog steeds records bevatten die nodig zijn voor compliance, audits of bedrijfscontinuïteit op de lange termijn.