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Im Jahr 2020 fand die erste Konferenz von “The Banking Scene” statt, veranstaltet von Docbyte‘Frederik Rosseel, CEO von [Unternehmen]. Diese Konferenz brachte die Idee einer Lösung für das digitale Onboarding hervor. Diese Lösung bezog sich nicht auf Compliance- oder regulatorische Aspekte, sondern unterstützte vielmehr die Idee der Digitalisierung und Innovation, indem sie das Kundenerlebnis gestaltete.
Unter „Digital Onboarding“ versteht man die digitalisierte Funktion des Mobile Banking; je besser das UX-Design (User Experience), desto besser der Service.
Frederik Rosseel machte sich auf den Weg, die Horizonte des digitalen Onboardings auf der Konferenz von „Banking Scene“ im Jahr 2020 zu erweitern. Diese Konferenz mag zwar als Präsentation mit Schwerpunkt auf Digitalisierung und mobiler Nutzererfahrung begonnen haben, wobei jedoch die Feinheiten der Compliance und der regulatorischen Anforderungen vernachlässigt wurden.
Dennoch hat es die digitale Landschaft mit Begriffen wie “Regtech,”, “KYC” und “AML” stehen im Mittelpunkt. Dieser Blogbeitrag beleuchtet die entscheidende Rolle von “RegTech,”, oder wir könnten es auch “Regulierungstechnologie,”, bei der Gestaltung der Perspektive zur Digitalisierung des Ökosystems von Organisationen. Angesichts des anhaltenden Wachstums von RegTech, wodurch ein nahtloses und vorschriftsmäßiges Kundenerlebnis gewährleistet ist.
Was ist RegTech (Regulatory Technology)?
Regulierungstechnologie ist ein innovatives Konzept im Finanz- und Regulierungssektor. Es umfasst den Einsatz moderner Technologien und Lösungen zur Optimierung und Rationalisierung von Compliance-Abläufen, insbesondere in regulierten Branchen wie dem Bankwesen und Finanzen. Diese RegTech-Lösungen sicherzustellen, dass die betreffenden Organisationen die regulatorischen Anforderungen effizient umsetzen und gleichzeitig die Benutzererfahrung verbessern können.
Regtech KYC ist ein wesentlicher Bestandteil dieses innovativen Ansatzes. KYC, auch bekannt als „Know Your Customer“ (KYC), bezeichnet den Überprüfungsprozess, den Unternehmen anwenden, um die Identität und Legitimität einer Person zu überprüfen. Dieser Prozess wurde weiter automatisiert mit minimalem Personalaufwand, ausschließlich mithilfe von RegTech-Lösungen.
Die Entwicklung dieser intelligenten Lösung hat in einer sich ständig wandelnden Landschaft des digitalen Onboardings neue Maßstäbe gesetzt. Sie entstand aus der Idee der Digitalisierung und verband das Konzept der Compliance und Regulierung mit der Benutzererfahrung, um den Fokus auf einen exzellenten Kundenservice zu legen.
Die Entwicklung von Regtech
Das digitale Onboarding brachte vor einigen Jahren eine brillante Idee zur Verbesserung der Benutzererfahrung hervor. Es ist wichtig zu beachten, dass Compliance und Vorschriften zu diesem Zeitpunkt nicht im Vordergrund standen. Die Kernidee bestand darin, das Bankerlebnis zu digitalisieren; die Informationen stammten jedoch aus vertrauenswürdigen Quellen.
Wenn wir uns dieses Konzept heute näher betrachten, RegTech-Compliance hat sich zu einem wichtigen Trend entwickelt. Es integriert Begriffe wie KYC und AML um dessen Anwendungsbereiche zu erweitern und die Anwendung von Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Wenn wir einen Sprung in die Gegenwart machen, hat sich diese Idee von einer bloßen Benutzererfahrung zu einem unverzichtbaren Instrument entwickelt, das die Einhaltung von Vorschriften und Regelungen in verschiedenen Branchen gewährleistet.
Lassen Sie uns über einen weiteren, noch wenig beachteten, aber entscheidenden Aspekt von RegTech-Lösungen: gesetzliche Archivierung und Dokumentenprüfung. Diese Technologien dienen der Speicherung und dem Abruf wichtiger Dokumente und gewährleisten dabei deren Integrität, Originalität und Echtheit.
Die Archivierungsanforderungen sind heute wichtiger denn je, und RegTech hat diesem Anliegen durch die Bereitstellung effektiver und sicherer Lösungen Rechnung getragen. Wenn Sie also vorhaben, Ihre Prozesse zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zu optimieren und zu verbessern und dabei der Kundenzufriedenheit oberste Priorität einzuräumen, sind die Lösungen von Regtech genau das Richtige für Sie.
Die Regtech-Szene
Künstliche Intelligenz verändert den RegTech-Bereich und macht ihn leistungsfähiger und effizienter. Dank der jüngsten Fortschritte hat sich das digitale Onboarding zu einem umfassenden und nahtlosen Prozess entwickelt, dem die Aufsichtsbehörden vertrauen. Neue RegTech-Anbieter drängen auf den Markt und bieten ein breiteres Spektrum an Lösungen an, das über den Bereich UX hinausgeht, da sich der Markt zunehmend von einer vorwiegend auf UX ausgerichteten Ausrichtung entfernt.
Das digitale Onboarding ist nicht mehr nur ein Marketing- und Vertriebsinstrument, sondern mittlerweile auch für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften unverzichtbar. Die Umstellung auf ein “von einer Aufsichtsbehörde anerkanntes End-to-End-Onboarding” erfordert einen erstklassigen und vollständig konformen Ansatz für das Kunden-Onboarding.
Die Weiterentwicklung des digitalen Onboardings bietet sowohl der Vertriebsabteilung als auch den Compliance-Teams Sicherheit und gewährleistet, dass Kunden entsprechend den von ihnen gewünschten Produkten ordnungsgemäß identifiziert und überprüft werden.
Regtech als Wegbereiter für Open Banking
Open Banking hat eine neue Ära für das digitale Onboarding eingeläutet. Open Banking ist mehr als nur ein Schlagwort; es ist ein Paradigmenwechsel, der unsere Sichtweise auf das Bankwesen und das digitale Onboarding grundlegend verändern wird.
Vorschriften wie PSD2 und das Aufkommen von Open Banking zwingen traditionelle Banken dazu, ihre Geschäftsmodelle zu überdenken. Banken sind nicht mehr auf ihre eigenen Vertriebskanäle beschränkt. „Banking-as-a-Service“ gewinnt beim digitalen Onboarding zunehmend an Bedeutung und befreit Banken von ihren proprietären Vertriebskanälen.
Banking-as-a-Service (BaaS) ermöglicht es Banken, mit Drittanbietern zusammenzuarbeiten, um Bankprodukte und -dienstleistungen anzubieten. Die Benutzererfahrung und die Kundenonboarding-Prozesse sind im neuen Zeitalter des Embedded Banking von entscheidender Bedeutung. Embedded Banking erfordert ein grundlegendes Umdenken hinsichtlich der Customer Journey, wobei der Schwerpunkt auf der Verbesserung der Benutzererfahrung und der Gewährleistung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften während des gesamten Onboarding-Prozesses liegt.
Wie Regtech KYC-Dokumente speichert
Das Zeitalter der RegTech-Technologie hat bahnbrechende Funktionen im Zusammenhang mit der Speicherung und Verwaltung von KYC-Dokumenten mit sich gebracht. RegTech-KYC ist eine wesentliche Komponente, die sich in Finanz- und Compliance-orientierten Branchen bei der Identitätsprüfung von Personen als nützlich erweist.
Im Mittelpunkt steht dabei die Erfüllung der gesetzlichen Anforderungen. Im Zuge dieser digitalen Transformation wurden die Systeme automatisiert und optimiert, die die Einhaltung der Vorschriften gewährleisten und gleichzeitig das Kundenerlebnis insgesamt verbessern.
Lassen Sie uns den Ablauf einmal genauer betrachten und sehen, wie er funktioniert:
- Optimierung von Prozessen: Durch die Optimierung der KYC-Prozesse kann ein Unternehmen die Identität seiner Kunden zuverlässig sicherstellen. Dies geschieht durch die Automatisierung des Identitätsprüfungsverfahrens unter Nutzung verschiedener Datenquellen, aus denen die entsprechenden Informationen stammen.
- Dokumentenprüfung: Mit dieser bahnbrechenden automatisierten Lösung überprüft RegTech die Echtheit wichtiger Dokumente anhand der Genauigkeit der erfassten Informationen.
- Sichere Lagerung: Geben wir zu, dass wir eine sichere Dokumentenspeicherung für alle verifizierten KYC-Dokumente benötigen, und genau das ist nun ganz einfach geworden. Diese Speicherung sorgt dafür, dass die Dokumente sicher aufbewahrt werden und ihre Echtheit gewahrt bleibt. Zu diesem Zweck kommen Datenverschlüsselung und sichere Datenbanken zum Einsatz.
- Abruf und Zugänglichkeit: Auf gespeicherte Dokumente kann bei Bedarf jederzeit zugegriffen werden. Diese ständige Verfügbarkeit ist für behördliche Prüfungen und den Kundenservice von entscheidender Bedeutung. Ein effizientes Abruf- und Zugriffssystem ist ein Kennzeichen einer produktiven RegTech-Lösung.
- Sicherstellung der Einhaltung von Vorschriften: Die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ist ein weiterer Aspekt, der nicht vernachlässigt werden darf. Durch die Automatisierung der Prozesse und die Gewährleistung der Richtigkeit und Sicherheit von Dokumenten wird sichergestellt, dass Unternehmen die gesetzlichen Anforderungen erfüllen.
Welche Aufbewahrungsvorschriften gelten für Finanzunterlagen?
Durch eine ordnungsgemäße Verwaltung und Archivierung von Finanzunterlagen lassen sich die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und die Rechenschaftspflicht wirksam überwachen. Um die Sicherheit und Echtheit der gespeicherten Dokumente bei häufiger Abfrage zu gewährleisten, ist es wichtig, die Archivierungsanforderungen für Finanzunterlagen zu kennen.
Betrachten wir nun die wichtigsten Faktoren, die Sie in diesem Zusammenhang berücksichtigen müssen:
Aufbewahrungsfristen
Manchmal gelten für Finanzunterlagen bestimmte Aufbewahrungsfristen, die von den Aufsichtsbehörden festgelegt werden. Diese Fristen variieren je nach Art der Unterlagen; so gelten für Steuerunterlagen beispielsweise andere Aufbewahrungsfristen als für Anlageauszüge. Eine Organisation muss also diese spezifische Aufbewahrungsfrist einhalten, um die gesetzlichen Vorschriften zu erfüllen; eine Nichteinhaltung kann rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen.
Datenintegrität
Die Datenintegrität ist für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, um unbefugten Zugriff auf oder Manipulationen an Finanzunterlagen zu verhindern. Diese Gegenprüfung kann sowohl physische als auch digitale Sicherheitsmaßnahmen umfassen. Bitte beachten Sie: Sollten Unstimmigkeiten oder unbefugte Änderungen an einem Finanzdokument vorliegen, kann dies schwerwiegende rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen.
Sicherheit und Zugriffskontrollen
Archive müssen sicher aufbewahrt werden und dürfen nur denjenigen zugänglich sein, die zur Einsichtnahme berechtigt sind. Dies trägt dazu bei, Finanzunterlagen davor zu schützen, von Personen eingesehen, geändert oder gelöscht zu werden, die keinen Zugriff darauf haben sollten.
Zugriffskontrollen sind unerlässlich, um die Vertraulichkeit und Sicherheit sensibler Finanzdaten zu gewährleisten. Sichere Archivierungslösungen nutzen Verschlüsselung, starke Authentifizierung und benutzerspezifische Zugriffsrechte, um Unterlagen zu schützen.
Einhaltung von Vorschriften
Jedes Finanzdokument muss den Anforderungen der zuständigen Aufsichtsbehörden entsprechen. Diese Behörden haben je nach Branche, für die sie zuständig sind, und ihrem Standort unterschiedliche Vorschriften. So gibt es beispielsweise in den Vereinigten Staaten den Sarbanes-Oxley Act (SOX), der strenge Auflagen für die Archivierung und Verwaltung von Finanzunterlagen vorsieht.
Im Gegensatz dazu verfügt Europa über die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), die Vorschriften zum Schutz personenbezogener Daten festlegt. Jede Verordnung ist branchenspezifisch, und die darin festgelegten gesetzlichen Verpflichtungen müssen unter allen Umständen erfüllt werden.
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