Les mots-clés de la banque

La maîtrise de cette langue est plus qu'un simple moyen de communication ; c'est un outil qui permet de débloquer des opportunités, de favoriser la croissance professionnelle et d'inspirer confiance dans un secteur où la précision est primordiale.

Il est essentiel de comprendre les termes et définitions bancaires pour prendre des décisions financières éclairées. Que vous gériez vos finances personnelles, que vous demandiez un prêt ou que vous envisagiez des possibilités d'investissement, la maîtrise de la terminologie bancaire peut avoir un impact significatif sur votre bien-être financier.

Les nouveaux mots de la banque

L'émergence de nouvelles technologies s'accompagne de l'apparition de nouveaux termes bancaires. Il est essentiel de se tenir au courant de ces innovations, surtout si l'on considère l'apparition simultanée de nouvelles réglementations bancaires. S'adapter à ces changements est essentiel pour naviguer dans le paysage en évolution rapide de la finance moderne, en veillant à ce que les particuliers et les entreprises puissent prendre des décisions éclairées dans un environnement façonné à la fois par les progrès technologiques et les mises à jour réglementaires.

Nous avons fait un tour d'horizon de la terminologie bancaire la plus courante :

1. Finance verteLes banques accordent des prêts à des projets durables tels que l'énergie solaire, l'hydroélectricité et la réduction des émissions de gaz à effet de serre.
2. FinTech: FinTech, acronyme de financial technology, désigne l'application créative de la technologie dans l'industrie financière. Son impact s'étend au-delà de la banque pour englober des domaines tels que la gestion des investissements, l'assurance et les applications de finances personnelles.
3. Recherche P2P: Les services de prêt de pair à pair révolutionnent le prêt et l'emprunt au-delà des canaux bancaires traditionnels en permettant des prêts directs entre particuliers. La manière dont les gens accèdent aux ressources financières et les fournissent évolue grâce à cette approche décentralisée.
4. Néo-banques: Les néobanques, parfois appelées "banques numériques", n'ont pas d'agences physiques traditionnelles ; elles ne font des affaires qu'en ligne. Avec des services axés sur l'utilisateur et une technologie de pointe, leur essor bouleverse le secteur bancaire et menace les structures bancaires établies.
5. Microfinance: Destinée à l'origine à autonomiser les populations marginalisées, la microfinance s'est développée pour avoir un impact social plus large que la simple activité bancaire. Elle consiste à offrir des services financiers, tels que des comptes d'épargne et de petits prêts, aux personnes vivant dans des zones économiques défavorisées. Pour obtenir un prêt, l'emprunteur s'adresse à la banque, qui le traite en fonction de ses critères internes. 
6. Financement participatif (crowdfunding): Le crowdfunding, qui trouve son origine dans le financement de groupe, a des ramifications dans la banque en ligne. Ce type de financement est devenu pertinent dans plusieurs secteurs, encourageant les entreprises et les initiatives soutenues par la communauté.
7. Amortissement: L'amortissement est un concept fréquemment utilisé dans les plans de remboursement de prêts qui décrit la manière dont la dette est progressivement réduite au fil du temps. Ce concept n'est pas limité aux banques ; il peut être utilisé lorsqu'une dette est lentement remboursée.
8. Regtech est l'abréviation de "regulatory technology" (technologie réglementaire). La banque développe un système informatique pour vérifier s'il y a une irrégularité ou une exception par rapport aux exigences réglementaires.
9. Parcours du client : chaque étape de l'expérience du client, à commencer par l'ouverture d'un compte, le remplissage de formulaires et la demande de prêt. Elle peut également couvrir les activités postérieures au service. Une carte du parcours client est une représentation visuelle de toutes ces phases numériques.
10. Demande de paiement : Il s'agit d'une demande de paiement numérique adressée par le bénéficiaire au payeur. La demande d'une transaction spécifique peut être faite via une application bancaire mobile ou une application de transaction en ligne. Dès que le payeur reçoit la demande numérique, il peut l'accepter ou la rejeter.
11. Le mobile d'abord : Avec le développement du secteur bancaire, les clients peuvent désormais ouvrir des comptes bancaires à distance à l'aide d'applications mobiles. Ils peuvent facilement effectuer des tâches de routine avec l'aide de cette infrastructure technologique de pointe et évolutive.
12. DSP2 PSD2 est une réglementation européenne visant à sécuriser les paiements électroniques et à protéger les consommateurs. Ainsi, la DSP2, selon cette réglementation, les coûts réels et les frais de transfert d'argent à l'étranger tout en bénéficiant à toutes les parties bancaires et de paiement.
13. LMA : signifie lutte contre le blanchiment d'argent. Il s'agit d'une procédure de lois et de lignes directrices visant à dissuader et à prévenir les délits financiers.
14.  Finance intégrée : L'intégration de services financiers dans des offres non financières est connue sous le nom de finance intégrée. Il peut s'agir de financement, de traitement des paiements ou d'assurance. La carte de crédit d'un centre commercial, l'application d'une salle de sport locale qui permet de payer en un clic ou un détaillant en ligne qui propose une assurance sont autant d'exemples de finance intégrée.
15. La banque en tant que service : On parle de finance intégrée lorsque des services financiers sont incorporés dans des offres non financières. Il peut s'agir de financement, de gestion des paiements ou d'assurance. La carte de crédit d'un centre commercial, l'application d'une salle de sport locale qui permet de payer en un clic ou un détaillant en ligne qui propose une assurance sont autant d'exemples de finance intégrée.
16.  Achetez maintenant payez plus tard (BNPL) Ce type d'achat est effectué, mais le paiement est effectué à une date ultérieure prédéterminée. Il s'agit d'une brève période de financement qui ne comporte généralement pas d'intérêts. Ces paiements peuvent être effectués de deux manières : par l'intermédiaire d'un fournisseur BNPL tiers ou d'un contrat passé par les banques avec les entreprises. Ce tiers peut servir d'intermédiaire entre l'entreprise et le prêteur.
17. – Actif cryptographique : Il s'agit d'actifs dans le domaine numérique. Ils peuvent être transférés ou stockés électroniquement. Il s'agit d'actifs entièrement numériques, dont la propriété est établie par des registres publics.
18.  Monnaie fiduciaire  Il s'agit d'une monnaie réelle émise par le gouvernement au niveau national. Toutes les matières premières ne la soutiennent pas et sont légales. Le papier-monnaie ou les pièces de monnaie sont un exemple de monnaie fiduciaire.
19. - Robo Advisor :  Il crée, suit et rééquilibre automatiquement un portefeuille diversifié en fonction de vos objectifs. Il s'agit d'une plateforme d'investissement en ligne peu coûteuse qui utilise des algorithmes dans un logiciel. Elle fournit des conseils financiers sur les investissements, y compris la gestion automatisée de portefeuille.
20. - Métavers : Les clients peuvent effectuer toute une série de tâches à distance grâce à la virtualisation des services bancaires et financiers du Metaverse. Le Metaverse améliore la commodité et élimine les visites physiques en agence, depuis les transactions en espèces jusqu'à la communication avec les conseillers, les employés et les services bancaires.

Glossaire des termes bancaires courants

Il est essentiel de comprendre les principes bancaires fondamentaux pour éducation financière dans l'univers vaste et parfois déroutant de la finance. Le tableau ci-dessous se concentre sur le glossaire des termes bancaires essentiels utilisés régulièrement et clarifie leurs définitions. Les agences gouvernementales ont légiféré sur les normes et les processus qui contrôlent ces expressions, qui ne sont donc pas arbitraires. En plus de favoriser la stabilité du système financier, ce cadre réglementaire garantit aux banques des opérations sûres et sécurisées.

Examinons maintenant quelques-uns des termes bancaires les plus courants et leurs définitions :

Termes et définitions bancaires - Naviguer dans les documents financiers

La compréhension de la terminologie bancaire est essentielle pour les entreprises qui souhaitent prendre des décisions financières en connaissance de cause et gérer efficacement leurs finances. Une bonne maîtrise des termes et définitions bancaires est indispensable pour évaluer les facilités de crédit, analyser les états financiers ou élaborer une stratégie de croissance à long terme. Ces connaissances permettent aux professionnels de naviguer dans des documents financiers complexes, de négocier des conditions favorables avec les institutions financières et d'utiliser stratégiquement les produits et services bancaires pour optimiser les flux de trésorerie et la structure du capital. En outre, elles démontrent une expertise et une compétence en matière de finance, ce qui permet aux professionnels de réussir dans leurs efforts au sein des entreprises.

Nous avons clarifié ci-dessous quelques termes bancaires clés et leurs définitions :

1. Liquidité : La facilité avec laquelle un actif peut être converti en investissements ou en liquidités est appelée liquidité. Pour s'assurer qu'ils disposent de suffisamment d'argent pour répondre aux besoins imprévus et aux opérations quotidiennes, les banquiers doivent avoir une solide compréhension de la liquidité.
2. Codes SWIFT : Les codes SWIFT servent d'identifiants distincts pour les transferts de fonds internationaux. En aidant les banquiers à s'assurer que l'argent est transféré à la bonne banque et à la bonne agence à l'étranger, ils favorisent la sécurité des transactions internationales.
3. Transfert ACH : Les transferts électroniques de fonds entre banques sont rendus possibles par les transferts ACH (Automated Clearing House). Les banquiers rationalisent les processus financiers en utilisant les transferts ACH pour diverses tâches, notamment le traitement des salaires et le paiement des factures.
4. Fiduciaire : Les banques jouent souvent le rôle de fiduciaires, en supervisant les actifs d'une autre personne. Le rôle de conseiller financier auprès des clients exige la plus grande fiabilité et la plus grande responsabilité.
5. Réserve obligatoire : Les réserves obligatoires fixent un montant minimum de liquidités que les banques doivent détenir en réserve avant de pouvoir prêter ou faire des investissements. C'est un outil que les banques centrales utilisent pour gérer la masse monétaire et maintenir la stabilité économique.
6. Réconciliation : Les registres financiers sont comparés lors du rapprochement pour s'assurer qu'ils concordent. Pour garantir l'exactitude et l'honnêteté des rapports financiers, les banquiers doivent passer par ce processus pour trouver et traiter toute irrégularité transactionnelle.
7. Garantie : Un emprunteur met en gage une garantie, ou un objet de valeur, pour obtenir un prêt. La banque peut saisir la garantie si l'emprunteur ne peut pas rembourser le prêt. Les banquiers qui évaluent les risques liés aux prêts doivent comprendre ce qu'est une garantie.
8. Crédit renouvelable : Les banques vous accordent une limite de crédit, que vous pouvez rembourser à tout moment et réutiliser dans la limite approuvée..
9. Contrôle des clients : Avant d'accorder un prêt à un client, les banques vérifient ses antécédents et analysent l'historique des remboursements des prêteurs précédents ou des entreprises avec lesquelles le client a traité.
10. Bâle III: Les lois bancaires mondiales connues sous le nom de Bâle III visent à améliorer la surveillance, le contrôle et la gestion des risques dans le secteur bancaire. Des règles plus strictes en matière de capital sont introduites, et l'importance des ratios d'endettement et de la liquidité est soulignée. Les banquiers doivent connaître Bâle III pour maintenir la stabilité financière et assurer la conformité.
11. Dérivé: La performance d'un actif, d'un indice ou d'un taux sous-jacent détermine la valeur d'un contrat financier dérivé. Les trois principales utilisations des produits dérivés par les banques sont les dépôts, la couverture et l'investissement. Pour les banquiers engagés dans des opérations financières complexes, il est essentiel de comprendre les produits dérivés.

La connaissance de la terminologie bancaire permet de mieux comprendre les différents produits et services financiers. Elle vous permet de naviguer en toute confiance dans des options telles que les comptes d'épargne, les certificats de dépôt, les prêts et les cartes de crédit. En outre, la compréhension de termes tels que TAEG, APY et DTI peut vous aider à faire des choix prudents lorsque vous empruntez, épargnez ou investissez de l'argent.

D'autre part, les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs ont tout intérêt à bien comprendre la terminologie bancaire lorsqu'ils gèrent les finances de leur entreprise. La connaissance de termes tels que ACH, HELOC et LTV peut faciliter la gestion efficace des flux de trésorerie, l'emprunt stratégique et l'utilisation efficace des lignes de crédit de l'entreprise. Ces connaissances peuvent en fin de compte contribuer à la stabilité financière et à la croissance de leur entreprise.

En conclusion, une solide maîtrise de la terminologie bancaire est essentielle pour ceux qui cherchent un emploi ou travaillent déjà dans la finance. Qu'il s'agisse d'une carrière dans la banque, l'analyse financière ou la gestion des investissements, une compréhension complète des termes et définitions bancaires est une exigence fondamentale. Elle témoigne d'une expertise et d'une compétence dans le domaine et permet de se démarquer sur un marché de l'emploi concurrentiel.